Kredyt hipoteczny na 200 tysięcy złotych – gdzie szukać?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to jedna z najtrudniejszych decyzji w życiu, której skutki mają znaczący wpływ na najbliższe kilkadziesiąt lat. Dlatego właśnie inwestycja w dom lub pierwsze mieszkanie powinna być dobrze przemyślana.

Kredyt hipoteczny uznawany jest za najtańszy rodzaj kredytu, dlatego ci, którzy myślą o własnej nieruchomości, a nie mają wystarczająco dużo środków, decydują się na takie rozwiązanie. Jest to jednak długoterminowe zobowiązanie, które znacząco obciąży domowy budżet, dlatego koszty związane z jego spłatą należy dobrze przeliczyć. Zanim weźmiesz kredyt hipoteczny, sprawdź, który bank ma najkorzystniejszą ofertę. Podpowiadamy, jakie wymagania mają instytucje bankowe wobec kredytobiorców i na co zwrócić uwagę biorąc kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny – co to jest?

Kredyt hipoteczny (nazywany też kredytem mieszkaniowym) jest jednym z najsolidniej uregulowanych prawnie produktów finansowych. To długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka. Hipotekę na rzecz banku stanowi wskazana nieruchomość wpisana do księgi wieczystej nieruchomości, której zakup lub budowa jest finansowana tym kredytem.

Uwaga! Pamiętaj, że kredyty hipoteczne są kredytami celowymi, które można przeznaczyć tylko i wyłącznie na zakup nieruchomości (mieszkania lub domu), remont/budowę domu, a także zakup samej działki budowlanej.

Kredyt hipoteczny – koszty jego udzielenia

Porównując oferty zwróć uwagę na oprocentowanie kredytów hipotecznych, ale pamiętaj, że to nie jedyne koszty, jakie przyjdzie Ci ponieść. Do tego musisz jeszcze doliczyć obowiązkową składkę ubezpieczeniową i inne opłaty takie jak prowizja. O tym, ile ostatecznie zapłacisz, decyduje rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Ponadto możesz zetknąć się z opłatami za:
• oszacowanie/wycenę wartości nieruchomości,
• kontrolę branej pod hipotekę nieruchomości,
• aneks do umowy.

Pamiętaj! Jeśli w warunkach umowy bank zaoferuje obowiązkowe, dodatkowe płatne produkty bankowe, takie jak konto osobiste czy karta kredytowa, musisz doliczyć je do całkowitych kosztów kredytu.

Ile trzeba mieć wkładu własnego, aby wziąć kredyt hipoteczny?

Rzadko kiedy banki udzielają kredytów hipotecznych w wysokości, która pozwala całkowicie sfinansować zakup mieszkania czy budowę domu. Chcąc otrzymać kredyt, trzeba mieć wkład własny. Zwykle wysokość wkładu własnego to od 10 do 20 proc. kosztów inwestycji.

Wkład własny to m.in.:
• gotówka,
• środki na rachunkach bankowych,
• wpłaty dokonane na poczet ceny zakupu,
• premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej,
• poniesione koszty budowy (udokumentowane),
• wartość wykonanych robót/zakupionych materiałów budowlanych.

Kredyt hipoteczny można uzyskać bez wkładu własnego, jeśli kredytobiorca posiada inną nieruchomość, która posłuży jako zabezpieczenie lub bliska osoba jest właścicielem nieruchomości mogącej posłużyć za zabezpieczenie. Czasem banki pozwalają skorzystać z pożyczki od dewelopera.

Najlepszy kredyt hipoteczny – jak wybrać?

Jeśli zastanawiasz się, jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny to teraz udzielimy Ci kilku cennych wskazówek. Na początek musisz wiedzieć, że każda oferta jest inna, a jeden bank może proponować dużo lepsze warunki kredytowe niż drugi.

Zasadniczo na to, czy wybrany kredyt rzeczywiście będzie najtańszy, bezpośredni wpływ ma kilka czynników. Niebagatelne znaczenie ma oprocentowanie kredytu, na które składa się wysokość marży i stawka WIBOR. Naszej uwadze nie powinien umknąć koszt prowizji, opłata za wycenę nieruchomości, a także inne koszty, jakie z tytułu wzięcia kredytu hipotecznego trzeba będzie ponieść.

Przedstawiamy ranking kredytów hipotecznych na 200 tysięcy złotych i okres spłaty 25 lat:

1. Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski – „Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt”

• Rata: 1 162,26 zł,
• Liczba rat: 300,
• Oprocentowanie rzeczywiste: 2,86%,
• Prowizja: od 0% do 3,5% kwoty kredytu,
• Suma odsetek w okresie kredytowania: 98 677 zł.

2. Kredyt hipoteczny Bank BNP Paribas – „Kredyt hipoteczny”

• Rata: 1 188,13 zł,
• Liczba rat: 300,
• Oprocentowanie rzeczywiste: 3,06%,
• Prowizja: od 0% do 2% kwoty kredytu,
• Suma odsetek w okresie kredytowania: 106 439 zł.

3. Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski – „Mieszkaj bez kompromisów – Lekka Rata”

• Rata: 1 260,47 zł,
• Liczba rat: 300,
• Oprocentowanie rzeczywiste: 3,63%,
• Prowizja: 4 225,00 zł,
• Suma odsetek w okresie kredytowania: 123 917 zł.

4. Kredyt hipoteczny Pekao SA – „Kredyt hipoteczny”

• Rata: 1 268,56 zł,
• Liczba rat: 300,
• Oprocentowanie rzeczywiste: 3,69%,
• Prowizja: 3 125,00 zł,
• Suma odsetek w okresie kredytowania: 127 443 zł.

5. Kredyt hipoteczny Millennium Bank – „Kredyt mieszkaniowy”

• Rata: 1 281,25 zł,
• Liczba rat: 300,
• Oprocentowanie rzeczywiste: 3,78%,
• Prowizja: brak,
• Suma odsetek w okresie kredytowania: 134 375 zł

Rodzaj publikacji: Artykuł sponsorowany